Die Kreditkarte und ihre Vorteile

Kreditkarten werden mittlerweile von unzähligen Banken, Sparkassen und anderen Finanzinstituten angeboten. In Deutschland üblich sind Zahlungssysteme, bei denen die Kreditkartenabrechnung direkt mit dem Girokonto des Kunden verbunden ist und eine monatliche Abrechnung stattfindet. In gewisser Weise ist diese Form der Kreditkarte daher als kurzfristiger Kredit zu betrachten, denn die Abrechnung einer Zahlung kann bis zu einen Monat verzögert stattfinden. Die Akzeptanz von Kreditkarten jeder Art ist in Deutschland flächendeckend gesichert, fast jeder Laden und Onlineshop ermöglicht Kunden mittlerweile die Zahlung per Kreditkarte. Aus dem angelsächsischen Raum stammt das Modell der “Revolving Credit Card”, sie ermöglicht es Kunden die Rückzahlung des in Anspruch genommenen Betrages auf der Kreditkarte auszudehnen indem monatlich nur ein Mindestbeitrag zurück gezahlt wird. In den meisten Fällen sind Dispositionskredite oder Privatkredite allerdings deutlich günstiger da die Zinskonditionen der “Revolving Credit Cards” eher teurer sind. Normalerweise werden Kreditkarten in ihrer physischen Form als Plastikkarte genutzt, teilweise können sie aber auch online über den Einsatz ihrer längeren Zahlungskombinationen eingesetzt werden. Wer allerdings einen flexiblen Zahlungsspielraum möchte, den er nur ab und zu in Anspruch nimmt, ist mit einer Kreditkarte unter Umständen richtig beraten.

Neue Möglichkeiten der Bezahlung per Handy

Neu auf dem Markt der Zahlungsmethoden ist die Möglichkeit Zahlungen über ein Smartphone abzuwickeln. So genannte “Mobile Payment” Methoden nutzen die Handynummer und die PIN-Nummer des Kunden zur Verifizierung. Um Datendiebstahl zu erschweren, erhält der Kunde anschließend eine SMS mit den Details des Händlers und der zu zahlenden Summe. Diese muss mit einem “Ja” als Antwort bestätigt werden um die Transaktion abzuschließen. Für den Käufer ist dieser Service in den meisten Fällen kostenlos, er zahlt lediglich eine kleine Gebühr für den SMS-Versand. Der Zahlungsbetrag wird anschließend per Lastschrift vom Konto des Kundens abgebucht. Vorteilhaft ist dabei natürlich, dass der Kunde keine Kreditkarten mit sich herumtragen muss, mit dieser Technologie muss er sich nur eine PIN-Nummer merken und kann seine Ausgaben über den Kontoauszug seines Girokontos direkt kontrollieren. Die Möglichkeit einen Zahlungsrahmen als Kredit in Anspruch zu nehmen gibt es über dieses System allerdings noch nicht.

Kreditkarte oder Smartphone? Eine Zukunftsprognose

Entscheidend für den Erfolg mobiler Zahlungsmethoden in Deutschland ist die flächendeckende Akzeptanz der Händler. Derzeit findet die Aufrüstung der unterschiedlichen Systeme noch eher zögerlich statt. Gerade für kleinere Einzelhändler handelt es schließlich erstmal um eine große Investition. Da Smartphones und mobile Technologien allerdings immer mehr den Markt durchdringen und von einem immer größer werdenden Personengruppe genutzt werden, ist es nur eine Frage der Zeit bis die Nachfrage für ein entsprechendes Angebot sorgt. Je mehr Kunden die Möglichkeiten des Mobile Payment nutzen, desto günstiger wird es letztlich auch für Händler diese anzubieten.

Bevor jedoch ein einsprechendes Konto eröffnet wird, sollte man sich die unterschiedlich hohen Festgeldzinsen berechnen – am besten über das Internet. Nachdem zuerst die gewünschte Anlagesumme und die Laufzeit online angegeben wurden, wirft der Rechner eine Übersicht der unterschiedlichen Konditionen verschiedener Banken aus – danach kann direkt ein Angebot des gewünschten Instituts angefordert werden. Natürlich besteht auch die Möglichkeit, noch eine Nacht über seine Entscheidung zu schlafen, bevor es zur Vertragsunterzeichnung kommt.

Die Vorteile von einem Festgeldkonto

Vorteil 1: Wie der Name schon verrät, garantiert das Festgeldkonto einen festen Zinssatz – und im Gegensatz zur den schwankenden Aktienkursen ist diese Form der Kapitalanlage dadurch wesentlich besser planbar und auch deutlich sicherer. Deshalb entscheiden sich auch immer mehr Kunden für diese Anlagenform, um von den durchaus hohen Zinsen zu profitieren.

Vorteil 2: Als das Festgeld noch in den Kinderschuhen steckte, lagen die Zinssätze deutlich niedriger als heute. Inzwischen ist die Anlagenform jedoch so publik und präsent, dass sich die Situation und somit auch die Zinsen grundlegend geändert haben. Je nach Bankinstitut fallen die Festgeldzinsen unterschiedlich hoch aus – deshalb lohnt sich auch immer ein Vergleich.

Vorteil 3: Während diverse fonds- oder aktiengestützte Kapitalanlagen kostenpflichtige Gebühren beinhalten, kommen Festgeldkonten ohne diesen Zusatz aus – dadurch bekommen die Kunden zu 100 Prozent den Ertrag ihrer Kapitalanlage ausgezahlt. Deshalb ist es auch umso lohnenswerter, sein Geld über einen längeren Zeitraum festzulegen, um mehr Zinsen zu erhalten.

Vorteil 4: Ein weiterer großer Vorteil sind somit auch die flexiblen Laufzeiten, die den Wünschen jedes einzelnen Kunden optimal angepasst werden. Gerade wenn sie unterschiedliche Anlagehorizonte anvisieren, ist das Festgeldkonto die optimale Lösung. Darüber hinaus kann es sowohl in jeder Bank als auch online eröffnet werden, das steht jedem Kunden quasi frei.  

Vorteil 5: Wenn man sein Geld für sich arbeiten lassen und hohe Erträge erzielen möchte, muss man für gewöhnlich eine hohe Summe investierten – normalerweise! Beim Festgeld reichen bereits wenige hunderte oder tausende Euro aus, um ein Konto einzurichten und von den Zinsen zu profitieren. Deshalb sollten die Zinssätze auch vorweg verglichen werden.  

Den Wechsel kann jeder mit wenig Aufwand vollziehen, da man diesen online durchführen kann. Selbst dann, wenn man in abgelegenen Regionen lebt, muss man sich keine Sorgen machen, dass man keinen günstigen Anbieter findet, da pro Postleitzahlengebiet durchschnittlich 96 Stromversorger zur Auswahl stehen.

Anbieter kämpfen um Stromkunden

Anhand der Zahlen der Bundesnetzagentur lässt sich bereits abschätzen, dass im Jahr 2011 rund 3 Millionen Haushalte ihren Stromanbieter wechselten. Dies entspricht einer Wechselquote von 6,5 Prozent. Experten sehen die Entwicklung als positiv, da die Wechselbereitschaft kontinuierlich steigt und dies den Wettbewerb unter den Stromanbietern am Markt fördert. Tatsächlich zeigt sich zunehmend, dass sich die Stromanbieter mithilfe verbraucherfreundlicher Angebote die Gunst der Kunden erkämpfen müssen. Da ist es nicht weiter verwunderlich, dass nicht nur immer mehr Stromversorger auf den Markt drängen, sondern dass auch ständig neue Tarife offeriert werden.

Die Zahlen mögen auf den ersten Blick positiv aussehen, doch sie verschweigen, dass mehr als die Hälfte der Privathaushalte noch nie ihren Stromversorger gewechselt hat. Sollten auch Sie zu diesen gehören, dann ist es Zeit, einen Strompreisvergleich durchzuführen.

Strompreisvergleich ist kinderleicht

Wer einen Strompreisvergleich macht, findet in den meisten Fällen einen Anbieter, der wesentlich preisgünstiger ist als der bisherige Versorger. Übrigens ist der jeweilige Grundversorger meistens der teuerste verfügbare Anbieter in der Region, und trotzdem bezieht ein Großteil der Anbieter ihren Strom von diesem. Führt man hier einen Strompreisvergleich durch, werden anhand der von ihnen gemachten Angaben sämtliche verfügbare Stromversorger angezeigt. Dazu müssen Sie lediglich Ihre Postleitzahl sowie Ihren jährlichen Verbrauch in die entsprechenden Felder eintragen. Ihren persönlichen Stromverbrauch können Sie der letzten Jahresabrechnung Ihres bisherigen Stromanbieters entnehmen.

Tipps zum Heizkosten sparen

Zu Hause möchte sich jeder wohlfühlen, aber Sie sollten sich einmal fragen, ob Sie wirklich immer und in jedem Raum eine Temperatur von 25 Grad brauchen. Denn senken Sie die Temperatur schon um 1-2 Grad können Sie etwa 6 % der Heizkosten sparen. Als erster Tipp: Pullover statt T-Shirt! Frieren sollen Sie natürlich nicht, aber bedenken, dass für unterschiedliche Räume unterschiedliche Temperaturen empfohlen werden. Im Wohnzimmer sollten etwa 20 Grad herrschen. Im Schlafzimmer benötigen Sie allerdings nur 14 bis 18 Grad und schläft dadurch besser. Also unser zweiter Tipp: Kühl schlafen! Viele drehen die Heizung ab oder stellen den Regler sehr niedrig, wenn Sie nicht zu Hause. Sie sollten die Heizung jedoch nur leicht senken (4 Grad), denn es dauert länger einen ausgekühlten Raum komplett aufzuheizen und kostet dementsprechend auch mehr. Als dritter Tipp also: Halten Sie eine gleichmäßige Temperatur! Ein weit geöffnetets Fenster zwei bis drei Mal am Tag, bringt für den nachsten Tipp deutlich mehr als als stundenlanges Lüften bei angeklappten Fenster. Durch einen kurzen Durchzug wird die gebrauchte Luft in der Wohnung sehr viel schneller gegen frische Luft ausgetauscht und Ihre Heizungswärme wandert nicht von der Heizung direkt nach Draußen. Ganz wichtig zu beachten ist also: Richtig Lüften! Ihre Einrichtung, sprich Ihre Fentervorhänge können Ihnen sowohl helfen Heizkosten zu sparen allerdings können Sie die Wärme auch darin hindern im Raum zu zirkulieren. Auch Möbel die Heizkörper verdecken sind hinderlich bei der Wärmezirkulation. Sind Ihre Vorhänge bei laufender Heizung geschlossen und reichen dabei über den Heizkörper hinweg, wird die Wärme direkt im Festerbereich gehalten und die warme Luft gelangt so gar nicht erst in den Raum. Allerdings sorgt ein geschlossener Vorhang auch dafür, dass Wärme nicht durch die Fenster aus dem Raum entweicht. Denn Fester sind in der Regel eine Schwachstelle in der Wärmedämmung. Sie sollten also nichts verdecken aber auch Wärme speichern!

Diese Tipps um Heizkosten zu sparen und dadurch den Gasverbrauch zu senken, mögen Ihnen angesichts des milden Winters nicht so wichtigt erscheinen, aber der Winter ist noch nicht vorbei und auch der nächste Winter kommt.

Es empfiehlt sich, eine UMTS-Flatrate abzuschließen, um die Kosten im Griff zu haben und in einem schnellen Netz surfen zu können. Für ein Tablet ist es notwendig, eine Datenflatrate abzuschließen. Es ist zwar technisch möglich, die SIM-Karte vom Handy einzulegen, jedoch kann die Nutzung eines Tablets mit der SIM-Karte vom Handy hohe Kosten verursachen. Viele Hersteller bieten deshalb UMTS-Datenflatrates speziell für Tablet-PC’s an. Der Kunde kann wählen, ob er eine UMTS-Datenflat ohne Volumenbegrenzung möchte oder ob ihm ein begrenztes monatliches Volumen ausreicht. Nach dem Verbrauch des Volumens kann weitergesurft werden, allerdings nur noch in der langsamen GRPS-Geschwindigkeit.

Sehr interessant sind kombinierte UMTS-Datenflats. Diese sind an zwei SIM-Karten gekoppelt. Eine wird in einem USB-Stick betrieben, um das Notebook unterwegs mit dem Internet zu verbinden. Die zweite Karte wird in den Tablet-PC eingelegt. Der Kunde kann wählen, welche Karte er nutzen möchte. Die Karte, welche als zweites aktiviert wurde, schaltet sich automatisch ab, wenn die Karte mit der Erstaktivierung benutzt wird.

Mit der gesetzlich verbrieften Liberalisierung des Energiemarktes hat sich in den zurückliegenden Jahren eine echte Alternative eröffnet, die Verbrauchern helfen kann, die eigenen Kosten deutlich zu senken. Und die die Energiemultis ein Stück weit zu einem Wettbewerb zwingt, von dem die Verbraucher profitieren. So ist es heute nicht nur möglich, innerhalb der Unternehmen in verschiedene Tarife zu wechseln. Je langfristiger Kunden in der Lage sind, ihre Stromkosten vorab zu zahlen, desto günstiger wird in der Regel der Tarif. Alternativ besteht auch die Möglichkeit, entsprechend der Vertragsbedingungen von einem  Anbieter zum anderen zu wechseln. Nach den dramatisch schlechten Erfahrungen mit einer Großinsolvenz auf dem Energiesektor sollten Kunden jedoch bei Vertragsabschluss sehr genau darauf achten, zu welchem Anbieter sie wechseln.

Um verlässlich einschätzen zu können, ob ein solcher Wechsel des Anbieters sinnvoll ist, empfiehlt sich ein aufmerksamer Vergleich der jeweiligen Konditionen. Mit einem Stromverbrauchsrechner ist es heute komfortabel möglich, seinen genauen Verbrauch exakt zu bestimmen und in den Vergleich zu den alternativen Angeboten von Mitbewerbern zu setzen. In den Stromverbrauchsrechner werden die Kosten für die monatliche Grundgebühr ebenso eingegeben wie der Anbieterpreis je Kilowattsunde und die Postleitzahl. Gute Stromverbrauchsrechner ermöglichen zudem die Eingabe von genutzten elektrischen Geräten.  Ob Kühlschrank oder Geschirrspüler, Allesschneider oder Internetrouter, Energiesparlampe oder Dampfbügeleisen – wer die Zahl der genutzten Geräte, die Leistung pro Produkt und die Häufigkeit der Nutzung sowie die Laufzeit eingibt, kann das Ergebnis noch detaillierter gestalten. Schließlich gilt der Grundsatz: Je mehr Fakten in einen Stromrechner eingegeben werden, desto präziser kann das Ergebnis angegeben werden. Am Ende profitiert der Verbraucher: Wer  in Sachen Energie sparen kann, hat unterm Strich mehr Geld zum Leben.

DSL Flatrate Tarife

Inzwischen finden sich zahlreiche DSL Flatrate Anbieter auf dem Markt, die ihre Produkte zu günstigen Konditionen anbieten. Dabei besteht für den Kunden bei einem DSL Flatrate Tarif keine Zeit- oder Volumenabrechnung. Somit zahlt hier der Kunde nur einen Pauschalpreis, der vertraglich festgelegt ist und von DSL Flatrate Anbieter zu Anbieter stark variieren kann.

Insbesondere ist eine Internet Flatrate oder aber auch Festflatrate für die intensive Nutzung des Internets oder gegebenenfalls für Vieltelefonierer vorteilhaft. Zahlreiche DSL Flatrate Anbieter bieten auch Komplett-Pakete an, die beide Tarife beinhalten. Somit kann der Kunde täglich ohne zeitliche Beschränkung im Internet surfen, Videos oder Musikdateien herunterladen oder einen Film online anschauen.

DSL Vertrag: Die Konditionen

DSL Flatrate Tarife sind inzwischen zu einem Standardtarif bei zahlreichen DSL Flatrate Anbieter geworden. Jedoch können die monatlichen Kosten je nach Anbieter stark variieren. Insbesondere spielt für die Preisbildung die Vertragsbindungszeit eine enorme Rolle. Die meisten DSL Flatrate Anbieter binden so ihre Kunden für eine bestimmte Zeit, im Gegenzug erhalten sie einen DSL Flatrate Tarif zu günstigen Konditionen. Des Weiteren hängen die monatlichen Kosten von den individuellen Bedürfnissen und Ansprüchen des jeweiligen Nutzers ab; ob der Nutzer viel telefoniert oder im Internet surft oder aber auch beide Bereiche abdeckt.

Weiter spielt die Geschwindigkeit des DSL Zugangs eine erhebliche Rolle. In seltenen Fällen kann die offerierte DSL Geschwindigkeit von der tatsächlichen Geschwindigkeit deutlich abweichen. Hier kann der Verfügbarkeits- und Geschwindigkeitscheck, welches von zahlreichen DSL Flatrate Anbieter zur Verfügung gestellt wird, für Klarheit sorgen.

Vielen Kreditanbietern ist das Risiko eines Zahlungsausfalls der Raten des Kunden zu hoch, als dass sie in einem solchen Falle -auch kleine- Beträge bewilligen würden. Auch wenn viele Verbraucher unverschuldet zu einer negativen Auskunft in der Datei kommen, ist nicht abzustreiten, dass der Umstand, eine neagtive Auskunft vorweisen zu müssen, hinderlich in Bezug auf die Bewilligung eines Kredites ist.

Das Internet kann helfen

Auf der Suche nach Anbietern, die auf die Abfrage bei dem Unternehmen Schufa verzichten, werden die meisten Interessenten über das Internet fündig. Hierbei ist es wichtig, bei der Suche darauf zu achten, dass die Kreditanbieter keinen Wert auf die Abfrage beim Kreditantrag legen, sondern stattdessen voll und ganz auf die Zusage des Kunden vertrauen, die anfallenden Raten in vollem Umfang und fristgerecht bezahlen zu können.

Um zu gewährleisten, dass sich der Vertragspartner die mindere Sicherheit aufgrund der fehlenden Abfrage nicht durch hohe Raten und schlechte Konditionen einholt, empfiehlt sich für Menschen mit Negativ- Auskunft eine Befragung einer der unabhängigen und kostenlosen Preis- Vergleichsmaschinen über das Internet.

Diese haben sich zum Teil auf genau die Unternehmen spezialisiert, die auf eine Abfrage bei der Schufa verzichten. Nach der Sortierung nach Raten- und Tilgungshöhe kann somit schnell und unkompliziert genau der Anbieter gefunden werden, der sowohl durch niedrige Darlehenszinsen und optimalen Service überzeugen kann.

Wer hat eine negative Auskunft bzw. was kann getan werden, um diese in eine positive zu wandeln?

Leider kann es in der heutigen Zeit sehr schnell zu einer Negativauskunft kommen. In den meisten Fällen sind Schulden bei einem Unternehmen (häufig Telefongesellschaften) der Auslöser, weswegen viele Kreditanbieter die Gewährung eines Darlehens ablehnen. Auch eine schlechte Zahlungsmoral über einen längeren Zeitraum wirkt sich nachhaltig negativ auf den sogenannten “Score” aus. In der Regel hilft es, die Unstimmigkeiten mit den betreffenden Dienstleistern zu beseitigen, bzw. die noch offenen Beträge zu zahlen, um sich nach einiger Zeit über eine positive Auskunft freuen zu dürfen.               

Enormer Anstieg des Datenverkehrs bis 2013 erwartet

Sollten die aktuellen Prognosen der LTE Anbieter Über die Zunahme des mobilen Datenverkehrs auch nur halbwegs zutreffen, dann ist bis zum Jahr 2013 mit einer bis zu 60-fachen Steigerung des mobilen Datenaufkommens zu rechnen. Für das Festnetz wird für den gleichen Zeitraum ein etwa fünffacher Anstieg prognostiziert. Die Prüfung der LTE Verfügbarkeit kann bereits einfach online durchgeführt werden.

Die gegenwärtig zum Teil bereits überlasteten Netze im Mobilfunkbereich werden dabei keineswegs in der Lage sein, derartige Steigerungsraten abzufangen. Also muss sowohl in den ländlichen Gebieten und vor allem in den Ballungsgebieten der größeren Städte eine möglichst schnell realisierbare und technisch durchsetzbare Abhilfe mittels Einsatz der LTE-Technik angestrebt werden.

Es tut sich was in Deutschlands Städten

LTE-Netze werden den Mobilfunkverkehr in den Städte stabilisieren helfen und die Versorgung in den ländlichen Regionen vor allem stationär weiter verbessern.

Nachdem die Telekom unlängst die Metropole Köln an die mobile Hochgeschwindigkeitsbahn des LTE-Netzes angeschlossen hat und Vodafone die Stadt Düsseldorf damit versorgt, hat nun auch o2 den Netzausbau für Hamburg in den kommenden Monaten angekündigt. Erfolgen soll dies auf Basis der 2,6 GHz-Frequenz, mit der vorrangig Hotspots an zentralen Einrichtungen und in der Innenstadt von Hamburg bedient werden sollen.

Dabei ist bisher in allen Fällen die Verwendung der LTE-Netze im mobilen Datenverkehr noch stark eingeschränkt, da auf dem deutschen Markt noch keine Smartphones für LTE-Nutzung erhältlich sind, und selbst LTE-Sticks nur wenige im Angebot sind.

Für das kommende Jahr wird nunmehr eine Art Durchbruch bei der mobilen Anwendung bestehender und noch zu schaffender LTE-Netze erwartet. So werden zum einen die ersten LTE-fähigen Handys auf dem Markt erwartet und nach dem Erreichen der Auflagen zum Netzausbau in weiteren Bundesländern werden die Telekom, Vodafone und sicher auch o2 ihre Aktivitäten zum Netzausbau in weiteren deutschen Städten verstärken.

Vergleichen lohnt sich

Inzwischen gibt es verschiedene Portale, die sich ausschließlich mit Pelletspreisen auseinandersetzen, allerdings auf ganz verschiedene Weisen. Auf manchen Portalen gelangt man nur über Kontaktformulare zu den aktuellen Preisen der regionalen Händler, andere Portale hingegen veröffentlichen direkt die aktuellen Pelletpreise und bieten eine einfache Bestellmöglichkeit über das Internet. Sie funktionieren ähnlich wie andere Online-Shops. Nachdem sich der Kunde ein Benutzerprofil angelegt hat, kann eine Online-Bestellung ausgelöst werden und der Pelletvorrat wird bequem nach Hause geliefert. Dennoch lohnt sich auch hier ein Vergleich. Nicht nur die Benutzerfreundlichkeit der verschiedenen Portale kann sich enorm unterscheiden sondern natürlich auch die Preise können von Portal zu Portal und zum regionalen Anbieter differieren. Gerade bei Holzpellets wächst der Markt kontinuierlich und es gibt kein einheitliches Preisgefüge.

Die Pelletheizung – eine lohnende Investition

Öl- und Gasverbraucher mussten in den vergangenen zwei Jahren enorme Preissprünge hinnehmen und bisher ist kein Ende der scheinbar willkürlichen Preiserhöhungen in Sicht. Die Suche nach einer Alternative ist daher naheliegend. Pelletverbraucher konnten sich in den vergangenen zwei Jahren über äußerst stabile Preise ihres Brennstoffs freuen. Zusätzlich werden neuinstallierte Pelletheizungen dank des Marktanreizprogramms vom Staat subventioniert. Grundsätzlich ist eine Pelletheizung in der Anschaffung rund 2.000-5.000 € teurer als eine vergleichbare Ölbrennwertheizung, aber aufgrund der derzeit enormen Preisdifferenz der Brennstoffe (Heizöl kostet bei einer Abnahme von 3.000 Litern derzeit ca. 2.480 € und die vergleichbare Menge Pellets 6,1 Tonnen liegt bei 1.370 €) armotisieren sich die Kosten für die Erneuerung in 3-5 Jahren.